2025年以来，赣榆农商银行紧紧围绕新反洗钱法的实施，以“风险为本”理念为指引，通过构建“集中化管理+科技赋能+自主建模”三位一体的反洗钱体系，全面推动反洗钱工作由合规导向向风险为本转型。

　　一、稳步推进业务集中管理，实现资源集约化运作

　　建立反洗钱集中处理中心，将可疑案例甄别、交易补录、客户评级等5大类8项业务全流程上收，构建“总行专业团队+系统智能初审+网点协同配合”的作业模式。

　　一是强化中心集中作业。将可疑案例甄别上收至中心，由监测分析专岗负责处理，通过集中作业从根本上改变“人海战术”处理“海量数据”的工作模式，实现可疑交易报告从简单的判断确认向深度的甄别分析转变。

　　二是搭建分层审核机制。设置系统初筛-模型复核-人工研判过滤体系，通过系统整合客户基础信息、产品、风险事件、频繁交易对手、主要交易渠道等要素形成初步分析意见供人工参考，大大缩减案例处理时间。

　　三是创新双线考核模式。将集中处理时效纳入中心考核，定期换人对已处理案例开展质量抽检;将尽职调查质量、可疑线索上报与网点绩效挂钩，构建闭环式管理流程。

　　二、科技创新赋能数据治理，筑牢风险防控根基

　　通过上线辅助系统，实现客户信息质量动态监测。建立涵盖完整性、准确性、及时性3大维度指标的监测体系，对客户信息缺失、证件过期等问题实时预警。

　　一是构建客户触达体系。打通系统与后台数据接口，建立分级预警触达机制。对证件过期客户分别提前30天、过期当日、过期30天后发送提醒短信，通过“系统预警+人工介入”组合拳，提高客户信息更新及时率。

　　二是建立联动整改机制。将待整改数据实时下发任务，每日生成预警报告，及时推送开户网点，实现数据立出立改，总行实时掌握整改进度，通过反洗钱工作电子化、系统化，大幅提高整改效率。

　　三是运用智能机器人助手。在柜面端部署智能机器人，实现客户信息自动抓取、风险信息实时弹窗提示。在后台构建自动化处理流程，低风险客户风险等级重评、风险事件排除等高频事务实现“机器换人”。

　　三、自主建模提高监测水平，打造本土化风控引擎

　　针对本地区沿海走私、电信诈骗高发等地域性风险，自主研发监测模型，作为省联合银行反洗钱系统的有效补充，通过每日对预警交易进行甄别分析，大幅提升可疑交易监测能力。

　　一是自主构建预警监测体系。结合“伪现金”交易特征及规则，开发上线“伪现金”交易监测模型。模型实现T+1日预警，同时结合沿海地区走私、电信诈骗高发等地域性风险，自主研发走私、电信诈骗、异常取现、数币涉案等11个监测模型，作为省联合银行反洗钱系统的有效补充。

　　二是建立动态模型优化机制。组建由反洗钱专员、科技骨干、条线业务专家组成的模型攻坚小组，定期开展模型有效性评估，调整相应权重分数及预警分值，对监测模型进行迭代优化。