在金融数字化浪潮席卷而来的当下，县域地区现金服务的“最后一公里”仍承载着特殊民生意义——关乎小微商户的资金周转效率，更连接着老年群体等特殊客群的金融可得性。2024年9月，在人民银行江苏分行与省联合银行的悉心指导下，盱眙农商银行锚定县域现金服务“散、慢、险”痛点，创新构建“发行基金托管库 + 现金处理中心 + 残损币兑换中心 + 货币真伪鉴定中心”的“一库三中心”区域现金服务模式，以机制创新破局、流程再造惠民、价值创造赋能，让现金服务既有“科技温度”，更有“民生厚度”。

　　机制创新，筑牢集约高效“硬支撑”

　　传统县域现金服务中，库点分散、流程割裂、风控薄弱等问题长期制约服务质效。该行以“三重构”推动服务体系升级，为现金服务注入新动能。

　　组织架构重构，实现权责“一盘棋”。该行成立由行长牵头的区域现金服务中心领导小组，整合运营管理部、安全保卫部等6个部门23名骨干力量，打破部门壁垒;同步制定《代理行业务操作手册》《托管库出入库管理细则》等12项制度，将发行基金托管、清分消毒、残币兑换等9大类47项操作标准化，把原本分散在8个网点的现金处理职能集中至中心枢纽，彻底解决多头管理导致的效率损耗，让现金服务“拧成一股绳”。

　　技术底座重构，按下智能“加速键”。自主研发全国首个基于二代货发系统的托管库管理系统，成功打通人民银行业务系统与托管库数据壁垒，实现信息实时流转;创新应用AI图像识别技术，让残损币自动分拣、货币真伪鉴定达到毫秒级响应，鉴定准确率高达99.8%;配置高速清分机、紫外消杀仪等18台智能设备，使日均20吨现金的处理能力提升3倍，人力成本降低45%，用科技为现金服务“提效减负”。

　　风控链条重构，织密安全“防护网”。建立“双人操作、双线复核、远程监控”三位一体风控机制，对库区实行分级授权管理，关键环节设置生物识别 + 动态密码双因子认证，从源头防范风险;开发资金流预警平台，实时监测库存水位与调运路线，库存偏离阈值时自动触发补库指令，确保现金备付率始终稳定在最优区间。2024年四季度，该行因库存冗余导致的资金占用成本同比下降37%，实现安全与效率的双向平衡。

　　流程再造，打造便民惠民“软服务”

　　“现金服务的核心，是让老百姓用得顺心、用得安心。”基于这一理念，盱眙农商银行将专业能力转化为群众可感可及的便利，把服务送到群众“心坎上”。

　　打通残损币兑换“肠梗阻”，解商户燃眉急。针对县支行撤销后残币兑换无牵头机构的困境，该行在“一库三中心”设立残损币专项服务窗口，推行“首接负责制”;创新“以新换旧”快速通道，单笔500元以下残币“即来即兑”，对行动不便的老人、残疾人等群体提供预约上门服务。运行以来，累计兑换残损人民币超120万元，惠及小微商户、农贸市场摊主等860户。“过去攒一袋零钱要跑三趟银行，现在立等可取，生意周转再也不卡壳!”盱眙县农贸市场煎饼摊主李师傅的感慨，道出了众多商户的心声。

　　筑牢货币反假“防火墙”，护群众“钱袋子”。盱眙农商银行联合公安、市场监管部门建立假币线索联动机制，在“货币真伪鉴定中心”设立专业鉴定实验室，配备高精度检测仪和数据库比对系统，让假币无所遁形;深入开展“反假知识进百村”活动，印制通俗版《识假指南》3万册，培养56名乡村反假宣传员，把反假知识送到田间地头。2025年以来，协助公安机关破获假币案件2起，拦截可疑纸币流入市场，县域流通现金整洁度提升至92%，远超85%的行业标准，让群众用上“放心钱”。

　　织密现金服务“保障网”，助产业稳发展。将“一库三中心”功能延伸至乡镇普惠金融服务站，构建“中心调度 + 网点响应 + 移动服务”三级响应体系;针对盱眙龙虾产业旺季现金需求激增的特点，定制“旺季服务包”——为3832户养殖户提供零钞封装配送服务，在1393家龙虾餐饮店布设智能收款盒，为11家加工企业开通大额取现绿色通道。2025年龙虾节期间，单日最高处理现金1.2吨，保障龙虾产业链资金“动脉”畅通无阻，为地方特色产业发展注入金融活水。

　　价值创造，释放普惠金融“新红利”

　　“一库三中心”不仅是现金服务载体的升级，更是盱眙农商银行经营理念的深刻变革——以小投入撬动大产出，实现社会效益与经济效益的双赢。

　　降本增效成果显著，为机构“减负松绑”。现金调运频次从日均8次降至3次，全年减少押运里程1.8万公里，直接节约燃油、安保费用180万元;库存现金周转率从2.1次提升至5.3次，释放沉淀资金3200万元用于信贷投放，为小微企业、农户提供更多融资支持。据测算，该模式全面推广后，全县银行机构年均可降低运营成本超千万元，让金融机构有更多精力聚焦主业、服务民生。

　　普惠金融深度拓展，为群众“增利赋能”。创新“现金服务 + 整村授信”联动模式，将残损币兑换记录纳入农户信用档案，为守信主体提升5%—10%授信额度，让“诚信”成为农户的“信用资产”;在“一库三中心”设立“金融消保驿站”，配置大字版操作界面、语音提示等老年友好型自助设备，今年服务老年客户1.2万人次，适老化改造经验获全省推广，让老年群体共享金融发展成果。

　　首创探索提供范本，为行业“引路导航”。凭借高效的现金处理能力和集约化管理优势，“一库三中心”模式显著提升了盱眙区域现金服务的整体水平与响应能力，其创新实践和成效得到人民银行南京分行的高度认可。如今，“盱眙经验”正成为全省乃至全国同类地区优化现金服务、提升普惠金融质效的可复制、可推广范本，为县域金融高质量发展提供“盱眙方案”。

　　未来，盱眙农商银行将持续深化“一库三中心”模式创新，不断延伸服务触角、提升服务质效，让现金服务更有温度、更接地气、更惠民生，以金融力量守护县域百姓的“钱袋子”，助力乡村振兴与县域经济高质量发展。