近年来，电信网络诈骗持续高发，严重危害人民群众财产安全与金融秩序。宝应农商银行严格遵循《反电信网络诈骗法》及人民银行、金融监管部门、联合银行的工作部署，坚守金融为民、守土有责理念，构建人防、技防、警防、宣教四位一体反诈防控体系，以规范流程、精准识别、快速处置、多元宣传，全力守护群众“钱袋子”，切实履行地方金融机构社会责任。

　　压实主体责任，构建全流程合规风控体系。将反诈工作纳入全行重点工作与合规管理核心内容，严格落实客户尽职调查、账户全生命周期管理、可疑交易监测等法定要求，筑牢制度防线。成立反诈工作领导小组，明确运营、风控、合规、网点等部门职责，形成总行统筹、分支落实、网点执行三级联动机制，将反诈嵌入开户、转账、取现、网银开通等全业务流程，做到逢办必问、逢疑必核、逢险必堵;严格执行异常交易问询核实制度，对大额转账、陌生账户汇款、夜间频繁交易、老年人急转资金等重点场景强化核验，做到身份必核、用途必问、流向必查，从源头阻断涉诈资金流转通道;常态化开展反诈培训与案例复盘，覆盖柜面、大堂、运营管理等一线岗位，确保员工熟练掌握古钱币收购、虚假投资、养老诈骗、二次诈骗等典型套路，提升异常识别与应急处置能力，打造专业反诈队伍。

　　坚守柜面关口，精准拦截涉诈交易风险。将营业网点作为反诈第一道防线，严格遵循监管要求，凭借敏锐风控意识与规范处置流程，成功拦截多起电信诈骗，避免群众重大财产损失。今年4月，辖内网点客户刘某要求支取4万元现金，称用于填补丈夫被骗后的“资金缺口”，支行柜面人员发现客户言辞慌张、用途含糊，判定为诈骗次生风险，当即暂停业务、上报主管并报警，警银协同劝阻，成功避免客户二次被骗;同年5月，网点客户在办理业务时，急切查询到账情况，并要求开通短信提醒并绑定微信，询问后透露“快手商家高价收购古钱币、先缴鉴定费”等信息，网点运营主管察觉异常，耐心劝阻无果后立即报警，联合民警揭露骗局，协助客户紧急处置账户，成功阻止客户资金损失。两起案例均做到早识别、早预警、早拦截、早处置，以规范操作守护客户资金安全。

　　深化警银协同，打造快速响应处置机制。主动对接公安机关，建立信息共享、快速联动、协同处置工作机制，打通反诈“最后一公里”。各网点与属地派出所建立紧急联络通道，明确涉诈处置流程：发现可疑交易→立即暂停业务→安抚客户情绪→快速上报主管→及时拨打110→配合警方核查→实施账户管控。通过银行预警、民警劝阻、联合宣教模式，实现涉诈线索早发现、快上报、速处置，为挽损争取黄金时间。同时配合公安机关开展涉案账户查询、紧急止付、冻结等工作，严格履行法定协助义务，形成金融防控+公安打击合力，有效斩断诈骗资金链。

　　创新多元宣教，提升全民反诈防范意识。聚焦老年群体、青少年、企业员工等重点人群，开展线上线下、精准覆盖的反诈宣传，推动反诈知识入脑入心。全辖网点LED屏滚动播放反诈标语，厅堂摆放宣传折页，设立适老服务窗口，一对一指导老年人安全使用手机银行，讲解养老金诈骗、高息理财、保健品骗局等套路，提升老年群体防骗能力;组织“小圆服务队”走进社区、菜场、养老院，用方言结合真实案例，讲解冒充公检法、刷单返利、虚假投资等常见骗局，发放宣传手册、现场答疑，打通反诈宣传“最后一米”;联合乡镇政府开展金融消保宣传，针对企业员工开展反诈进企业活动，普及贷款诈骗、刷单诈骗等知识，传授“不轻信、不透露、不转账、多核实”防诈口诀，扩大宣传覆盖面与影响力。

　　科技赋能风控，提升精准防控效能。依托现代化技术工具，强化异常账户、可疑交易智能监测，实现风险精准研判、快速预警。运用行内系统与大数据工具，对交易行为、账户特征、客户风险等级等多维数据综合分析，及时发现并处置可疑账户;对涉诈高风险账户采取重新核验身份、延迟支付、限制业务等合规措施，做到风险可控、处置得当，既严守监管要求，又保障客户合法权益。

　　下一步，宝应农商银行将持续绷紧反诈安全弦，严格落实工作要求，不断完善制度、流程、技术、宣传、协同五位一体防控体系，持续强化员工风控能力、深化警银协作、创新宣传形式，以有温度的服务、有力度的守护，全力守护辖区群众财产安全，为维护地方金融稳定贡献农商力量。